Антиколлекторы и раздолжнители: как не попасть в ловушку при списании долгов

Антиколлекторы и раздолжнители — сегодня можно встретить рекламу, в которой некие фирмы помогают полностью списать долги. Как работает такая схема и вообще работает ли? Поговорим со специалистом.

У нас в гостях начальник юридического отдела Тульского отделения Банка России Андрей Колосветов.

Андрей Викторович, если увидели такую рекламу, стоит ли обращаться за ней и что это за помощь на самом деле?

Поскольку в нашем обществе существует некоторое количество граждан с довольно высокой долговой нагрузкой, вполне естественно, что на рынке появились и предложения по оказанию им помощи. Обычно эти компании называют антиколлекторами, иногда в негативном ключе их называют раздолжнителями.

Безусловно, присутствуют на этом рынке и добросовестные фирмы, которые помогают гражданам комплексно, с глубоким подходом, действительно помогают справиться с долгами, предлагают разумные решения для того, чтобы снизить хотя бы временно долговую нагрузку. Но, к сожалению, в своей деятельности мы очень часто сталкиваемся с обращениями граждан, которые попадают к не совсем добросовестным участникам этих правоотношений. Вот их обычно и называют раздолжнителями.

Чаще всего речь идёт о двух основных схемах деятельности таких недобросовестных компаний.

В первой схеме компания предлагает гражданину оформить определённые обязательства, по которым эта компания становится его представителем перед коллекторами и кредиторами, то есть как бы замыкает эти отношения на себя. Какие плюсы получает гражданин? Ему перестают звонить заёмщики, он больше не получает негативных эмоций от общения с коллекторами. При этом сама компания, разумеется, не может погасить эти долги — это не входит в её интересы. Они просто освобождают его от эмоциональной нагрузки. Однако долги копятся. И как только они доходят до критической точки, кредиторы обращаются в суд, получают судебное решение, обращаются к судебным приставам, и тогда гражданин получает все свои проблемы разом, единовременно.

Кроме того, есть ещё более продвинутая схема, когда такая компания не только прячется от кредиторов и коллекторов, но и прячется от самого гражданина, который заключил договор. Он платит деньги, обычно предварительно оплачивает услуги, и после этого компания с ним на связь не выходит.

Вторая, наиболее распространённая схема заключается в том, что гражданина очень настойчиво подталкивают к процедуре банкротства. Говорят, что это для него единственный выход, спасение, что это решит все его проблемы разом. Действительно, у нас существует процедура банкротства физических лиц. В некоторых случаях она помогает. Но говорить о том, что это универсальное средство, которое поможет в абсолютно любой ситуации, нельзя, потому что у процедуры банкротства есть и свои негативные стороны. Это можно сравнить с сильным антибиотиком, который не стоит применять при лёгкой простуде.

В ситуации, когда хочется снять с себя финансовую нагрузку и обращаешься в фирму, как понять, что перед вами раздолжнитель и туда не нужно вообще ходить?

Прежде всего, по такому критерию: если компания, с которой вы общаетесь, или реклама, которую вы видите, предоставляет заведомо недостоверную информацию. Например, говорит: «Мы спишем долги. Мы спишем 100% ваших долгов. Мы избавим вас от долгов, сохранив за вами всё имущество». Или, к примеру: «Вы подпадаете под государственную программу списания долгов» — не называя при этом ни федерального закона, ни другого нормативного акта. Это явный признак того, что вы имеете дело с недобросовестным участником.

Андрей Викторович, вы рассказали, к кому не нужно обращаться и где нужно проявить осторожность. А всё-таки, если человек оказался в такой сложной ситуации, какие есть рычаги, куда можно пойти, как решить эту проблему законным путём?

Спасибо, очень хороший вопрос. Центральный банк всегда предлагает начинать с кредитора — с той организации, с которой у вас заключён договор кредита или займа. Можно поговорить с ними о том, чтобы предоставили отсрочку, возможно, вы имеете право на кредитные каникулы.
Если не удаётся договориться непосредственно с этим кредитором, можно обратиться в другие финансовые организации, перекредитоваться, получить кредит на более выгодных условиях, чтобы закрыть предыдущий.

Немного осложняется ситуация, когда у человека много долгов перед разными организациями. Ему, конечно, сложно договориться со всеми. Но уже несколько лет, с 2023 года, в России действует стандарт комплексного регулирования долгов. Гражданин может обратиться в один банк, и этот банк возьмёт на себя обязательство погасить его долги перед остальными кредиторами, после чего гражданин будет работать только с одним кредитором. Во многих случаях это достаточно удобно.

Прежде чем обратиться в какую-то фирму, нужно обязательно подумать, очень хорошо.

И прочитать договор, и собрать максимум информации о компании.