Банки будут ограничивать снятие наличных при подозрении о действиях мошенников

С 1 сентября российские банки при снятии наличных будут обязаны проверять, не находится ли клиент под воздействием мошенников и не совершает ли данную операцию злоумышленник. Девять критериев для определения этого своим приказом установил Банк России.

Банк России обнародовал Приказ «Об установлении признаков выдачи наличных денежных средств без добровольного согласия клиента с использованием банкоматов», которые банки будут обязаны проверять при снятии наличных денег.

Признаки воздействия мошенников при снятии наличных в банкоматах:

1. Нетипичные время суток при снятии наличных, сумма или местонахождение банкомата, а также периодичность запросов на выдачу наличных в течение дня.
2. Превышение времени направления ответа на запрос в рамках взаимодействия банкомата и карты, установленного правилами платёжной системы.
3. Запрос на выдачу средств осуществлён несвойственным клиенту способом – например, не с банковской карты, а по QR-коду.
4. Попытка снятие денег предпринята в течение 24 часов после получения кредита или займа или увеличение лимита на выдачу наличных, а также перевода человеком на свой счёт более 200 тыс. рублей по СБП со своего счёта в другом банке или досрочное закрытие вклада на аналогичную сумму.
5. Наличие информации (в том числе от операторов связи, мессенджеров, владельцев сайтов и др.) о том, что данная операция может производиться без добровольного согласия клиента, а также о том, что его данные могли быть скомпрометированы.
6. Наличие информации о том, что как за последние 6 часов изменилась активность телефонных разговоров данного клиента, выросло количество SMS и сообщений с новых номеров, в том числе в мессенджерах и по электронной почте.
7. Наличие информации о получении нетипичных данных клиента, например, об изменении характеристик телефона, с помощью которого производится снятие (нетипичный провайдер, ОС и приложения, а также наличие инструментов, обеспечивающих сокрытие данных сессии), о наличии вредоносного ПО, смене номера телефона для авторизации в интернет-банке и т.п.
8. Наличие информации о пяти и более отказах в выдаче наличных данному клиенту в течение дня.
9. Совпадение сведений по данному клиенту, со сведениями в системе противодействия правонарушениям, совершаемым с использованием информационных и коммуникационных технологий.

Если при анализе совершаемой операции обнаружатся соответствие хотя бы одному из перечисленных критериев, банк должен будет ввести следующие ограничения:

• Немедленно сообщить клиенту о выявлении нетипичной операции – через SMS-сообщение или пуш-уведомлением через приложение банка.
• Ввести на 48 часов временный лимит на выдачу клиенту наличных денежных средств в банкомате – не более 50 тыс. рублей в сутки.
• Для снятия более крупной суммы в этот период клиенту необходимо будет лично обратиться в отделение банка.

Изображение сгенерировано с помощью нейросети